Peníze navíc. Ty se přece hodí vždy. Jen si představte, že by vám za každý měsíc nebo čtvrtletí přibyla na účtu částka peněz. Nemuseli byste přitom pracovat nebo chodit na brigádu. Jednalo by se o peníze, které by vám firmy posílali za to, že vlastníte část jejich akcií.
Jedná se o pasivní příjem. Stát se rentiérem tedy není otázka štěstí, tvrdé dřiny nebo bohaté rodiny, ale dlouhodobé strategie a disciplíny. Co tedy dividenda znamená a jak může začít vydělávat i vám?
Obsah článku
Oblíbený zdroj pasivního příjmu
Dividendy. Znamená to peněžní odměny, které akciová společnost vyplácí svým akcionářům. Rozhodnutí prochází přes valnou hromadu společnosti. Vyplácí se měsíčně, ročně nebo čtvrtletně, a to v závislosti na firmě.
POZOR: Pokud se chcete stát rentiérem a začít investovat je dobré rozumět rozdílu mezi dividendovými a růstovými akciemi. Každý typ totiž pracuje s vašimi penězi trochu jinak.
Dividendové: To jsou akcie firem, které si nechávají jen část zisku a zbytek pravidelně vyplácejí akcionářům ve formě dividend.
Růstové: Růstové společnosti své zisky nevyplácejí, ale investují je zpět do rozvoje – například do expanze, výzkumu nebo nových technologií.
Abyste se tedy k pasivnímu příjmu dostali, musíte se stát akcionářem. Jak to ale udělat?
Pět kroků, jak se stát rentiérem
Slovo rentiér pochází z francouzštinu a v historii se tak označovali lidé, kteří patřili do vyšších vrstev, tedy například pracující v bankovnictví nebo ti, kteří vlastnili statky.
Teď už ke konkrétním krokům, jak se stát rentiérem
- Ujasněte si představu-cíle, kterých chcete dosáhnout. Berte v potaz především dlouhodobá hlediska. Pokud chcete pravidelný příjem navíc, kolik by měl činit.
- Vyberte si vhodnou investiční strategii
Zaměřte se na dividendové akcie, ETF nebo fondy, které vyplácejí pravidelnou dividendu. Sledujte historii výplat, stabilitu firem, výši dividendového výnosu a celkovou finanční kondici společnosti. Dobrá strategie je kombinovat jistotu (stabilní firmy) a růst (firmy, které dividendu postupně zvyšují). - Pravidelně investujte a navyšujte portfolio
Stanovte si měsíční částku, kterou můžete dlouhodobě investovat. - Reinvestujte dividendy – alespoň do doby, než je budete chtít čerpat
- Pohlídejte si daně a nastavte si výplatu renty
Jakmile máte dostatečně velké portfolio, můžete dividendy začít čerpat. Je ale nutné vědět, jak probíhá zdanění dividend z ČR i zahraničí, aby vám zbytečně neunikaly peníze. Až poté si nastavte způsob výplaty – třeba čtvrtletně nebo ročně, podle toho, jak vám to vyhovuje.
Jak se dividend daní?
Jelikož se jedná o peněžní příjem, musí podléhat zdanění. Většina zemí uplatňuje srážkovou daň, ta se z dividend odečte ještě před tím, než dorazí na váš účet. Daň ve výši 15 % bývá sražena automaticky a vy jako investor obdržíte na svůj účet čistou částku. U zahraničních společností jsou podmínky odlišné. Například v USA jde obvykle o 15 %, díky smlouvě o zamezení dvojího danění.
Pokud jste OSVČ je výhodou, že dividendy již znovu nepřiznáváte v daňovém formuláři, a to z toho důvodu, že zdanění proběhlo automaticky.
Rizika při investování do dividendy
Investovat do dividendy znamená i značná rizika, která se časem mohou objevit. Mezi nejčastější riziko patří snížení nebo zrušení dividendy. Pokud nastane ve společnosti ekonomický pokles může se stát, že vám na účet žádné peníze nepřijdou.
Pokles akcií může být dalším důvodem, že se peněz nedočkáte. Pokud rostou úrokové sazby dividenda se mohou stát méně žádané než například dluhopisy. O dluhopisech se můžete dočíst zde. Dejte si pozor i na další rizika jako jsou tržní rizika nebo inflační rizika.
Jaké mít očekávání?
Stát se rentiérem není sprint, ale maraton. Nejde o rychlé zbohatnutí, ale o dlouhodobé budování finanční jistoty, která vám v budoucnu umožní čerpat pasivní příjem bez toho, abyste museli měnit čas za peníze. Dividendy mohou být stabilním zdrojem peněz navíc, pokud k nim přistoupíte s realistickými očekáváními, rozumným plánem a trpělivostí.
Když budete své portfolio rozumně budovat, průběžně kontrolovat a nenecháte se rozhodit krátkodobými výkyvy trhu, může se z dividend stát příjemná „renta“, která vám jednou zpříjemní život.
Zdroje: Dostupný advokát, portu.cz, wivgroup.cz, Neotax.eu, xtb.cz
Hana Králová je studentkou Etiky a kultury v mediální komunikaci v Olomouci. Ráda chodí po horách anebo jezdí na kole. Nejkrásnější výhledy jsou pro ni ty v přírodě. Je milovnicí výběrové kávy a alternativní přípravy různých druhů a pražíren. Od malička ráda čte, libí se jí možnost, kterou nabízí český jazyk. Píše ráda, a to, protože se dozvídá nové věci a nemusí myslet na nic jiného.
