Máte pocit, že se ve svých financích dobře orientujete? Víte, jaký je skutečný dopad inflace na úspory, proč samotné spoření nemusí dlouhodobě stačit a jak funguje investování? A dokázali byste vysvětlit, proč je důležitá diverzifikace? Právě v těchto otázkách má část české populace překvapivé mezery.
Finanční gramotnost Čechů: Proč si lidé věří více, než odpovídá realitě?
Výzkum ukázal zajímavý rozpor mezi sebevědomím a skutečnými znalostmi. Více než polovina Čechů hodnotí svou finanční gramotnost jako průměrnou a dalších 19 % jako nadprůměrnou. Přesto pouze přibližně každý čtvrtý respondent správně odpověděl na všechny testované otázky.
První odpověď na otázku, co Češi nejčastěji podceňují, tedy zní: schopnost ověřit si vlastní znalosti. Finanční gramotnost totiž není pouze schopnost používat internetové bankovnictví nebo platit kartou. Zahrnuje také pochopení inflace, úroků, rizika, výnosu, likvidity a investičních produktů.
Česká národní banka proto finanční gramotnost dlouhodobě spojuje také s ochranou spotřebitele. Informovaný člověk má větší šanci rozpoznat nevýhodnou smlouvu, nesprávně nastavený finanční produkt nebo podvodnou nabídku.
Dopad inflace na úspory: Proč peníze na účtu nemusí stačit?
Jednou z nejčastějších chyb je zaměňování nominálního růstu peněz za skutečné zhodnocení. Pokud máte na spořicím účtu 100 000 Kč a banka vám připíše například 3 % úroku, nominálně máte 103 000 Kč. Jestliže však ceny ve stejném období vzrostou rychleji, vaše kupní síla se může snížit.
Právě to vysvětluje dopad inflace na úspory. Inflace znamená růst cenové hladiny a současně pokles reálné kupní síly peněz. ČNB uvádí, že jejím cílem je dlouhodobě držet inflaci poblíž 2 %. Průměrná roční inflace v Česku přitom v roce 2025 činila 2,5 %.
Pro praktickou představu si představte domácnost v Praze, která si několik let odkládá peníze na nové bydlení pouze na běžném účtu. Částka může účetně růst, ale pokud její výnos zaostává za růstem cen nemovitostí a dalších výdajů domácnosti, reálná hodnota rezervy se zmenšuje.
ČNB proto doporučuje sledovat nejen nominální výnos, ale také výnos reálný, tedy výsledek po zohlednění inflace a nákladů spojených s investicí.
Investování: Proč Češi tápou v riziku a výnosu?
Další slabinou je investování. Průzkum ukázal, že více než polovina respondentů nedokázala správně odpovědět na otázku, zda je nákup podílu v akciovém fondu obvykle méně rizikový než nákup akcie jedné společnosti. Správně odpověděla přibližně třetina lidí.
Rozdíl lze ukázat na jednoduchém příkladu. Pokud nakoupíte pouze akcie jedné firmy, její problém může výrazně ovlivnit celou vaši investici. U akciového fondu jsou peníze zpravidla rozděleny mezi větší počet společností. Pokles jedné firmy proto nemusí mít na celé portfolio tak zásadní dopad.
Neznamená to však, že fond je automaticky bezpečný. Akciový fond může v období poklesu trhu výrazně ztratit na hodnotě. Investování proto vždy pracuje s rizikem a delším časovým horizontem.
Diverzifikace: Proč není dobré vsadit všechno na jednu kartu?
S investováním úzce souvisí diverzifikace. Její princip je jednoduchý. Peníze nerozdělujete pouze podle počtu investic, ale také podle různých typů aktiv, regionů nebo odvětví.
Průzkum ukázal, že pouze přibližně polovina Čechů správně pochopila, že nákup akcií více společností může snížit rizikovost investice. Téměř pětina respondentů se domnívala, že diverzifikace riziko nesnižuje, a další pětina otázku nedokázala zodpovědět.
ČNB označuje diverzifikaci za jeden z nejúčinnějších nástrojů řízení investičního rizika. Současně doporučuje zvážit pravidelné investování, které může pomoci omezit riziko špatného načasování jednorázového nákupu.
Konkrétní představu získáte například při porovnání investice pouze do technologických firem s širším fondem obsahujícím společnosti z více odvětví. Pokud technologický sektor výrazně oslabí, druhá varianta může být díky rozložení rizika stabilnější.
Finanční podvody: Proč nestačí poznat falešný e mail?
Finanční gramotnost se netýká pouze investic a spoření. Důležitou součástí je také bezpečné chování. Přibližně 80 % Čechů v průzkumu uvedlo, že dokáže rozpoznat finanční podvod v online prostředí. Současně však téměř pětina respondentů považovala shodu telefonního čísla volajícího s číslem banky za dostatečné ověření identity bankéře.
To je nebezpečný předpoklad. Podvodníci mohou využít takzvaný spoofing, při kterém se volající číslo zobrazí jako číslo skutečné instituce. Pokud vám tedy někdo zavolá například během pracovního dne a tvrdí, že pracuje pro banku v Praze, Brně nebo jiném městě, samotné zobrazené telefonní číslo není dostatečný důkaz.
Bezpečnější postup je hovor ukončit a banku kontaktovat prostřednictvím oficiální aplikace nebo kontaktu, který si sami vyhledáte.
Zdroje: Zprávy.Kurzy.cz, ČeskáNárodníBanka.cz, ČeskáSpořitelna.cz, ČeskýStatistickýÚřad.gov.cz, KomečníBanka.cz
Fascinuje ji věda i objevování nového. Biochemie jí dává odpovědi, ale také vyvolává další otázky, které jí pomáhají zkoumat v laboratoři, ale i v kuchyni. Zajímá se o biohacking a hledá způsoby, jak vylepšit fungování těla i mysli. Miluje pohyb, který jí dodává energii a svobodu. Neustále hledá spojení mezi vědou, kreativitou a každodenním životem.
